Microfinanciering

Microfinanciering verwijst naar het verstrekken van financiële diensten aan klanten met een laag inkomen, waaronder consumenten en zelfstandige ondernemers. De term verwijst ook naar het op een duurzame manier leveren van deze diensten om minderbedeelden uit de armoede te helpen. In meer algemene zin zijn microfinancieringsactiviteiten erop gericht “een wereld (te creëren) waarin zoveel mogelijke arme en zo goed als arme huishoudens permanent toegang hebben tot een geschikt assortiment aan financiële diensten van hoge kwaliteit, waaronder niet alleen leningen maar ook spaarproducten, verzekeringen en overschrijvingen.”

Banken leveren van oudsher geen financiële diensten aan klanten die geen of weinig geld verdienen. De reden hiervoor is dat banken aanzienlijke kosten moeten maken om een klantenrekening te beheren, ook al gaat het om hele kleine bedragen. Bovendien hebben de meeste arme mensen weinig bezittingen die voor een bank als onderpand kunnen dienen. Vanwege deze problemen zoeken arme mensen die geld willen lenen vaak de hulp van familieleden of een lokale geldschieter, die een hoge rente kan berekenen.

Toegang tot financiële diensten draagt bij aan de economische ontwikkeling. Met behulp van microfinanciering kunnen minderbedeelden investeren in hun eigen bedrijf, een inkomen opbouwen en voor hun gezin zorgen. Er is al veel vooruitgang geboekt, maar het probleem is nog niet opgelost en de overweldigende meerderheid van mensen die minder dan 1 dollar per dag verdient, vooral op het platteland, heeft in de praktijk nog steeds geen toegang tot formele financiering.

In bepaalde markten ondersteunt ING de ontwikkeling van microfinancieringsinitiatieven door het aanbieden van speciale producten en diensten.

Particuliere activiteiten in India

In 2002 kocht ING het netwerk van Vysya, dat bank- en verzekeringsdiensten levert aan Indiase particulieren. Een van de afdelingen van de bank, de ‘Agri and Rural Banking Unit’, verstrekt spaarproducten en leningen aan mensen op het platteland. Hieronder valt ook microfinanciering voor individuen en zelfhulpgroepen. Zelfhulpgroepen bestaan meestal uit vrouwen die samen een lening afsluiten bij microfinancieringsinstellingen. Per 31 maart 2009 had ING Vysya voor in totaal EUR 11,18 miljoen aan leningen uitstaan bij 9.290 van deze groepen, waarmee 80.000 particulieren worden bereikt

ING Vysya Life verschaft microverzekeringsproducten aan verschillende groepen mensen op het Indiase platteland. In 2008 hadden 30.000 mensen een microverzekeringspolis bij Vysya afgesloten.

In India worden alle banken en verzekeringsinstellingen door de overheid aangemoedigd om microfinanciering op te nemen in hun productaanbod. Door het bevorderen van microfinanciering wil de overheid economische ontwikkeling stimuleren, in het bijzonder in de uitgestrekte plattelandsgebieden waar de armoede het grootst is.

Kijk voor meer informatie over ING Vysya Bank and Life op www.ingvysyabank.com and www.ingvysyalife.com

Zakelijk bankieren

ING Vysya verstrekt ook zakelijke kredieten aan microfinancieringsinstellingen (MFI’s) in India. Per 31 maart 2009 stond er bij ING Vysya een totaalbedrag van EUR 59,5 miljoen aan zakelijke leningen uit bij 21 MFI’s, waarmee 506.250 mensen werden bereikt.

Een andere ING-afdeling, ING Green Finance in Nederland, verstrekt ook zakelijke leningen aan MFI’s in ontwikkelingslanden. Per 31 maart 2009 had ING Green Finance een totaalbedrag van EUR 22,4 miljoen aan leningen uitstaan bij 12 MFI’s in acht landen verspreid over de hele wereld. Indirect bereikt ING Green Finance met deze leningen meer dan 85.000 micro-ondernemers.

Naast het verstrekken van zakelijke kredieten kocht Vysya de kredietportefeuille van twee MFI’s ter waarde van EUR 9,410 miljoen. Hierdoor leent ING Vysya rechtstreeks aan 95,000 micro-ondernemers.

Onderzoek ‘A Billion to Gain?’
Commerciële banken verdubbelen microfinancieringskredieten

In maart 2008 publiceerde ING het onderzoeksrapport 'A Billion to Gain? The Next Phase'. Een van de belangrijkste conclusies van het rapport was dat eind 2007 het totaal aan zakelijke kredieten dat internationale banken hadden uitstaan bij microfinancieringsinstellingen circa US$ 1,4 miljard bedroeg, meer dan twee keer zo veel als het bedrag van US$ 0,5 miljard in 2006.

'A Billion to Gain? The Next Phase' is het derde onderzoek waarin de huidige activiteiten en toekomstplannen van internationale financiële instellingen op het gebied van microfinanciering in kaart zijn gebracht. Het eerste rapport ‘A Billion to Gain?’ werd in 2005 gepubliceerd waarna het tweede rapport in november 2006 verscheen.